Сколько можно снимать каждый год, чтобы денег хватило? Проверьте правило 4 % на любом из 60 известных портфелей, с любым месяцем истории с 1926 года.
Что считает калькулятор
Вы выбираете портфель, сумму на старте и долю, которую снимаете в первый год, например 4 %. Дальше сумма снятия каждый год растёт вместе с инфляцией, как в исследовании Уильяма Бенгена 1994 года, из которого вышло «правило 4 %». Калькулятор начинает пенсию с каждого месяца истории и проверяет, хватило ли денег на весь срок.
Что такое безопасная доля снятия
Для каждого старта находится наибольшее снятие в первый год, которого хватило бы до конца. Наименьшее из этих чисел — безопасная доля снятия портфеля: столько можно было снимать даже самому невезучему пенсионеру в данных. Для портфеля из акций США и облигаций пополам на 30 лет по месячным данным выходит чуть меньше 4 %; худшие старты — конец 1960-х, после них пришла высокая инфляция.
Что можно задать
Любую из 60 моделей или один класс активов, срок пенсии от 15 до 50 лет, расходы фондов, пересмотр долей и валюту: доллары с 1926 года или евро с 1953 года.
Чего расчёт не учитывает
Налоги, изменение расходов, государственную пенсию и другие доходы. Настоящие расходы могут быть выше. Прошлое не обещание: доля, которой раньше хватало всегда, может не сработать. См. откуда данные и эпохи.